Divorce et retraite : Que deviennent vos pensions quand le couple se sépare ?

Vous divorcez à l'approche de la retraite, ou votre couple vient de se séparer, et vous vous demandez ce qu'il adviendra de vos pensions. Votre pension se calcule sur votre propre carrière, mais le divorce a des effets indirects, de la prestation compensatoire à la réversion, que je vous détaille pour bien vivre sa retraite après la séparation.

La retraite est-elle partagée au divorce ?

C'est la première question qu'on se pose, alors je m'en tiens à ce que disent les pages officielles. Le calcul de la pension de base repose sur votre revenu annuel moyen, votre taux et votre durée d'assurance, donc sur votre carrière à vous. Et dans les pages que j'ai consultées, il n'est question d'aucun partage des pensions entre ex-époux.

Pour tenir compte de la retraite, c'est plutôt la prestation compensatoire qui est prévue, et elle se joue au moment du divorce. Je précise que cette page explique les règles : pour votre dossier, c'est un avocat ou un notaire qui vous conseillera.

Prestation compensatoire : La future retraite est-elle prise en compte ?

Voyons justement ce mécanisme. La prestation compensatoire est une somme d'argent destinée à compenser le changement important de niveau de vie créé par la rupture. Elle se fixe selon les besoins de l'époux qui la demande et les ressources de l'autre, et elle peut être due aussi bien en divorce par consentement mutuel qu'en divorce judiciaire.

La retraite entre dans le calcul. Parmi les éléments à examiner, service-public cite les droits existants et prévisibles, comme une mise à la retraite prochaine. Il cite aussi la pension de retraite prévisible, en tenant compte de la baisse des droits de celui qui a fait des sacrifices professionnels : temps partiel, carrière mise entre parenthèses.

Une décision récente le confirme. Le 5 mars 2025, la Cour de cassation a jugé que la prestation compensatoire doit tenir compte des sacrifices de carrière qui pourraient avoir une incidence sur le montant de la pension de retraite.

Attention au calendrier, c'est le point sur lequel on se fait piéger. Cette prestation doit impérativement être demandée pendant la procédure de divorce. Une fois le divorce devenu définitif, il n'est plus possible de la réclamer, et en consentement mutuel, elle doit figurer dans la convention avant l'enregistrement par le notaire.

Divorcer avant ou après la retraite : Qu'est-ce qui change ?

Reste à savoir si le moment du divorce change la donne. Pour la pension elle-même, le calcul repose sur votre propre carrière. Ce qui varie, c'est ce qui l'entoure : la prestation compensatoire, la réversion, les impôts et le budget.

Si votre retraite approche, elle pèse dans la discussion, puisque la mise à la retraite prochaine fait partie des droits prévisibles. Et elle peut aussi jouer ensuite : une rente viagère peut être révisée, suspendue ou supprimée selon l'évolution des ressources, par exemple à la mise à la retraite. En consentement mutuel, les époux peuvent aussi prévoir qu'un versement cesse à la mise en retraite de celui qui paie.

Autre effet du divorce, qui se joue plus tard : la réversion, dont je parle plus bas. Les conditions de la réversion méritent d'être lues tôt. Et si votre départ approche, rappelez-vous que la retraite ne démarre jamais seule : voici comment demander sa retraite.

Trimestres d'enfants et majoration : Que deviennent-ils après un divorce ?

Parlons des enfants, qui rapportent des trimestres et dont l'attribution obéit à des règles précises. Chaque enfant donne droit à 4 trimestres de majoration maternité ou adoption, plus 4 trimestres de majoration d'éducation. Pour les enfants nés avant 2010, tout va à la mère, avec quelques exceptions, comme le décès de la mère.

Pour les enfants nés à partir de 2010, c'est plus fin. La maternité va à la mère, deux des quatre trimestres d'éducation aussi. Les deux autres vont à l'un des parents ou sont répartis, selon le choix déclaré dans les six mois qui suivent le quatrième anniversaire de l'enfant, avec le formulaire cerfa n° 51767.

En cas de désaccord, ils vont au parent qui prouve avoir assumé l'éducation à titre principal, pendant la période la plus longue. Sans choix exprimé dans les délais, la mère reçoit les quatre. Et l'attribution ne peut pas être modifiée, sauf décès d'un parent avant la majorité de l'enfant. Le divorce ne figure pas parmi les exceptions que cite service-public.

Pourquoi cela compte-t-il ? D'abord pour le taux plein, puisque ces trimestres s'ajoutent à votre durée d'assurance. Ensuite, parce que le salaire annuel moyen se calcule sur 24 meilleures années avec une majoration pour un enfant, 23 avec deux enfants ou plus. Attention : ce calcul n'est pas encore appliqué. Il le sera courant 2027, avec un recalcul automatique et rétroactif, sans démarche.

Deux autres points. La majoration de 10 % de la pension pour trois enfants est accordée au père et à la mère : notre page sur la majoration de retraite pour 3 enfants la détaille.

Et depuis le 1er septembre 2026, deux trimestres de parentalité peuvent compter pour la carrière longue, deux par personne, pas par enfant. Déclarez vos enfants dans votre compte retraite, avec le service « Déclarer mes enfants ».

Enfin, une période de chômage ou de maladie indemnisée, vécue pendant la séparation, peut elle aussi valider des trimestres : ce sont les trimestres assimilés.

Réversion : L'ex-conjoint garde-t-il des droits ?

Et si c'est votre ex-conjoint qui décède ? À l'Assurance retraite, l'époux divorcé est assimilé à un époux survivant, à condition d'avoir été marié : le Pacs et le concubinage n'ouvrent aucun droit. Il faut aussi avoir au moins 55 ans et des ressources sous le plafond.

Si le défunt s'est remarié, la pension est partagée au prorata de la durée de chaque mariage. Tout est expliqué dans notre page sur la réversion après un divorce.

Logement, budget, mutuelle : L'après-divorce d'un retraité

Reste le quotidien, qui change aussi, et pas seulement sur le papier. Côté impôts, l'imposition commune cesse au 1er janvier de l'année du divorce : vous déclarez séparément vos revenus de cette année-là. Et le divorce met fin au devoir de secours, donc vous n'êtes plus tenus de vous aider financièrement.

Pour le logement, regardez le crédit. Si vous avez signé un prêt à deux, le divorce ne met pas fin à la garantie de co-emprunteur : la désolidarisation n'est possible que si la banque l'accepte. Pour un loyer, la transcription du jugement met fin à la solidarité. Les biens communs se répartissent par la liquidation du régime matrimonial, et on peut choisir de rester en indivision.

Pour la santé, l'Assurance Maladie recommande de prévenir sa mutuelle et de mettre à jour sa carte Vitale. Gardez le jugement de divorce sous la main : il fait partie des pièces demandées pour mettre votre dossier à jour. Si vos ressources ont baissé, un simulateur permet de voir si vous avez droit à la complémentaire santé solidaire. Notre page sur la sécurité sociale et la retraite fait le point.

Si votre pension reste modeste, deux repères. Le minimum contributif garantit, sous conditions, une pension minimale à qui a cotisé sur de faibles salaires, et il est accordé automatiquement.

Et l'Aspa, accessible dès 65 ans dans le cas général, dépend de votre situation. Au 1er janvier 2026, son plafond de ressources est de 1 043,59 € brut par mois pour une personne seule, et de 1 620,18 € pour un couple.

Si vous touchez une réversion ou l'Aspa, signalez votre divorce ou votre séparation à votre caisse régionale, parce que la composition du foyer peut modifier le montant. Si la pension alimentaire entre en jeu, notre page sur la pension alimentaire et la retraite vous éclairera : fixée par une décision de justice, elle est comptée dans les ressources de l'Aspa.

Et au-delà des papiers, une séparation à cet âge bouscule aussi l'intime. Pour prendre du recul, voyez comment préparer sa retraite psychologiquement.

Les points à retenir

Pour finir, voici la liste de vérification à garder sous la main.

• Votre pension reste calculée sur votre carrière : la retraite est prise en compte par la prestation compensatoire.
• Cette prestation se demande pendant la procédure, jamais après le divorce définitif.
• Les trimestres d'enfants ne se redistribuent pas après coup : vérifiez ce qui a été choisi.
• La réversion de l'ex-conjoint suppose d'avoir été marié.
• Mutuelle, impôts, crédit commun et caisse de retraite se préviennent dans la foulée.

Avec ces repères, vous pourrez poser les bonnes questions à votre avocat ou à votre notaire avant de signer.