Oui, vous pouvez encore demander votre retraite par courrier, et le formulaire officiel le prévoit noir sur blanc. Si vous cherchez d'abord la vue d'ensemble pour demander sa retraite, notre guide général est là pour ça. Ici, on s'occupe de l'enveloppe elle-même : le bon formulaire, la bonne adresse et les bonnes pièces, pour que votre dossier ne revienne pas en boomerang.
Au sommaire (6 parties)
Peut-on encore faire une demande de retraite sur papier ?
Commençons par lever le doute, parce que beaucoup de gens pensent que tout se fait sur internet désormais. La notice de la « Demande unique de retraite personnelle » de l'Assurance retraite propose d'abord le service en ligne, puis elle ajoute que vous pouvez transmettre votre demande à votre caisse de retraite par courrier. Vous n'avez donc pas à vous justifier.
Je vous le dis franchement, la demande de retraite en ligne a quand même un vrai avantage : une seule demande part vers tous vos régimes, de base et complémentaires. Le papier, lui, marche très bien, mais il vous demande un peu plus de suivi.
Et voici la nuance qui compte. Le formulaire papier vaut pour votre retraite de base, mais pas automatiquement pour l'Agirc-Arrco, la complémentaire des salariés du privé, puisque la notice demande une démarche à part auprès des régimes complémentaires.
La bonne nouvelle, c'est que si vous habitez en France métropolitaine, l'Assurance retraite transmet vos coordonnées à l'Agirc-Arrco. Appelez tout de même l'Agirc-Arrco au 0 970 660 660 pour lancer votre demande complémentaire, d'autant qu'elle conseille de la faire 6 mois avant le départ.
Quel formulaire remplir ?
Maintenant que vous savez que le papier est possible, reste à prendre le bon document. Pour la grande majorité des lecteurs, c'est la « Demande unique de retraite personnelle », référence S5135l, que vous téléchargez sur lassuranceretraite.fr, dans les formulaires, ou que vous demandez au 3960.
Elle couvre les salariés, les artisans, les commerçants, les professions libérales non réglementées, les contractuels de la fonction publique et les artistes-auteurs, qui relèvent tous de l'Assurance retraite. Elle vaut aussi pour le régime agricole de la MSA et pour le régime des cultes, ce qui en fait le formulaire de presque tout le monde.
Le document a deux parties. La notice reste chez vous, alors que la partie à transmettre compte 11 pages, et il faut les envoyer toutes, même celles qui ne vous concernent pas. Regardez bien la rubrique sur la date de départ : elle tombe forcément le 1er jour d'un mois, et ne peut pas être antérieure à la date de dépôt de votre demande.
Prenez aussi le temps de remplir la partie sur les enfants, parce qu'elle peut vous rapporter quelque chose. Le formulaire demande tous les enfants que vous avez eus à votre charge, y compris ceux de votre conjoint, et ce sont parfois des trimestres en plus.
Enfin, si vous partez dans un cadre particulier, retraite anticipée pour carrière longue, pour handicap ou pour incapacité permanente, ce n'est pas ce formulaire qu'il vous faut. Chacun de ces départs a le sien, et vous les trouverez sur la même page de l'Assurance retraite.
À quelle caisse envoyer votre demande ?
Une fois le formulaire rempli, la question suivante est simple à poser, et la règle tient en une ligne : vous l'envoyez à la caisse de retraite du régime de votre dernière activité professionnelle. Le reste dépend de votre statut, comme le résume ce tableau.
| Votre dernière activité | À qui envoyer | Le papier, c'est possible ? |
|---|---|---|
| Salarié du privé | Votre caisse de l'Assurance retraite (Carsat) | Oui, formulaire S5135l |
| Agriculteur ou salarié agricole | Votre caisse MSA | Oui, même formulaire |
| Artisan, commerçant | L'Assurance retraite | Oui, même formulaire |
| Fonctionnaire de l'État | Service des retraites de l'État | Seulement sans accès à internet |
| Fonctionnaire territorial ou hospitalier | Votre dernier employeur public | Oui, demande écrite |
Salarié du privé
Si vous étiez salarié, vous envoyez le formulaire à votre caisse régionale de l'Assurance retraite. Son adresse figure dans votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr, et sinon, on vous la donne au 3960. Pour l'Agirc-Arrco, en revanche, n'oubliez pas la démarche à part dont on a parlé plus haut.
Fonctionnaire
Fonctionnaire de l'État, vous passez normalement par l'espace ENSAP. Le papier est réservé à ceux qui ne peuvent vraiment pas faire la démarche en ligne, et dans ce cas un formulaire spécifique part au Service des retraites de l'État.
Si vous êtes fonctionnaire territorial ou hospitalier, c'est différent : vous écrivez à votre dernier employeur public, au plus tard 6 mois avant la date voulue, et c'est lui qui monte le dossier pour la CNRACL. Tout le détail est dans notre page sur la demande de retraite d'un fonctionnaire.
Agriculteur
Côté agricole, c'est le même formulaire, qui vaut pour le régime agricole. Il part simplement à votre caisse MSA, si votre dernière activité était agricole. Les particularités de ce régime sont expliquées dans notre page sur la demande de retraite à la MSA, si vous voulez aller plus loin.
Indépendant
Si vous êtes artisan ou commerçant, vous relevez de l'Assurance retraite et vous utilisez le même formulaire. D'ailleurs, il vaut aussi pour votre complémentaire d'indépendant, sauf si vous refusez expressément.
Pour une profession libérale réglementée, en revanche, il faut une demande spécifique à votre caisse, par exemple une section de la CNAVPL. Voyez notre page sur la demande de retraite d'un indépendant pour savoir laquelle.
Quelles pièces joindre à votre dossier ?
Vous avez le formulaire et l'adresse, il reste à remplir l'enveloppe, et c'est souvent là que le dossier coince. Un dossier incomplet vous est tout simplement renvoyé, alors joignez des copies lisibles, jamais d'originaux, avec le formulaire daté et signé. Trois pièces sont demandées à tout le monde :
- Une pièce d'identité (carte d'identité, passeport).
- Un RIB personnel.
- Vos 2 derniers avis d'impôt sur le revenu, ou de situation déclarative, même si l'impôt est de 0 €.
Selon votre situation, ajoutez :
- Le livret de famille à jour, ou les actes de naissance des enfants.
- Les décomptes d'indemnités journalières, si vous avez été malade ou accidenté ces 2 dernières années.
- Les attestations France Travail, si vous avez été au chômage ces 12 derniers mois.
- Un état signalétique et des services, si vous avez fait votre service national.
- La notification de l'AAH, ou le certificat médical d'inaptitude fourni par votre caisse, si vous êtes concerné.
Ces attestations ne sont pas là pour faire joli. Les périodes de maladie ou de chômage sont des trimestres assimilés, et si les justificatifs manquent, la caisse peut les oublier, ou vous les réclamer plus tard et retarder tout le dossier.
Pour être sûr de ne rien laisser de côté, le service-public propose aussi un outil qui donne la liste exacte des justificatifs selon votre situation. Faites-le tourner avant de fermer l'enveloppe, ça prend quelques minutes.
Faut-il un recommandé, et quand aurez-vous la réponse ?
L'enveloppe est prête, et la question qui vient alors, c'est comment l'envoyer. Le formulaire n'exige pas de recommandé, mais réfléchissez à ce qui se passe sans preuve. Votre date de départ ne peut pas être antérieure au dépôt de la demande, et si vous n'indiquez pas de date, c'est la réception qui fixe le départ.
Du coup, une lettre recommandée avec accusé de réception vous donne une date incontestable. Gardez-en le récépissé avec une photocopie complète du dossier, parce que le jour où il y a un doute, c'est vous qui aurez la preuve en main.
Côté calendrier, attention à un détail. Pour un salarié du privé, la notice du formulaire dit de déposer la demande au plus tôt 5 mois avant la date choisie, alors que service-public parle d'au moins 5 mois : visez donc ces 5 mois. Fonctionnaire, comptez au moins 6 mois avant.
Le bon moment dépend aussi de votre situation, et notre page qui explique quand demander sa retraite vous aide à le caler.
Il y a d'ailleurs une promesse écrite dans la notice. Si la caisse reçoit votre demande complète 4 mois avant le départ, elle garantit le paiement de votre retraite à la date choisie. Le mot important, c'est complète, et c'est pour ça que les pièces comptent autant.
Quant au premier versement, il arrive à terme échu. Autrement dit, si votre retraite commence le 1er mai, le premier paiement de l'Assurance retraite tombe fin mai ou début juin, donc prévoyez un peu de trésorerie pour ce premier mois.
Et n'oubliez pas votre employeur, car c'est une démarche séparée. Le service-public recommande de le prévenir par lettre recommandée avec accusé de réception, ou par courrier remis en mains propres contre récépissé.
Enfin, quand la notification arrive, relisez-la ligne par ligne. Si un trimestre manque, vous avez 2 mois pour la contester, et la marche à suivre est expliquée dans notre page sur le recours contre la caisse de retraite.
Avant de poster votre demande
Pour finir, voici la liste à reprendre juste avant d'aller à la poste :
- Le formulaire S5135l rempli, daté, signé, toutes pages jointes.
- Une date de départ au 1er d'un mois, après la date d'envoi.
- Les copies des justificatifs, sans original.
- Une démarche à part pour l'Agirc-Arrco.
- Un envoi 5 mois avant le départ, en recommandé avec accusé de réception.
- Une photocopie de tout le dossier, rangée chez vous.
La paperasse est sans doute la partie la moins agréable du départ. Mais une fois l'enveloppe partie, vous pourrez penser à la suite, et pour ça, lisez comment préparer sa retraite psychologiquement.